Як приймати оплату пластиковими картами на сайті

На початку хочу відразу звернути Вашу увагу на неухильний ріст відсотка платежів до російській Інтернеті за товари та послуги за допомогою пластикових карт.

Особисто в моєму бізнесі клієнти платять картами вже в 10% -15% випадків. За моїми спостереженнями практично 80% з них просто пройшли б далі і не придбали мої товари або послуги, якщо б я не запропонував їм в якості методу оплати скористатися їх пластиковою картою.

Тобто не приймай я карти – мої продажі були б нижчими на 7% -13%, а кожен місяць це становить цифру, заради якої обов’язково варто докласти зусилля і реалізувати можливість оплати картками на будь-якому комерційному сайті, в т.ч. і на Вашому.

Враховуйте ще той факт, що тенденція оплати пластиковими картами в Рунеті буде тільки рости і дуже скоро складе серйозну конкуренцію віртуальної готівки та іншим поширеним і звичним зараз для Рунета методам оплати.

Ще раз нагадую, що у оплати пластиковою карткою є досить серйозні переваги, як для продавця, так і для клієнта:

1. Швидкість. Платіж за допомогою пластикової карти проходить у реальному часі і займає до 1 хвилини часу, а взагалі 20-30 секунд. Саме через такий час гроші будуть зняті з картки клієнта і будуть зараховані Вам у рахунок оплати. Природно у разі успішно проведеної транзакції, якщо Ви продаєте інформаційний товар, програму або якусь веб-послугу, то Ви можете відразу ж і автоматично її доставити клієнту. У результаті процес продажу повністю автоматизований і максимально прискорений, що звільняє Вас від рутини, а клієнта від неспокою в очікуванні оплаченого товару або послуги.
2. Вигідність. Особливо це стосується покупця. У деяких випадках він заплатить тільки вартість товару або послуги і більше це йому не коштуватиме нічого. Продавцю це може коштувати в середньому від 3% до 5%, а в разі високих продажів з використанням пластикових карт – ще менше. Так само, на відміну від оплати віртуальної готівкою (Webmoney, Яндекс.Деньги) ні продавцеві, ні покупцеві не потрібно втрачати відсотки і час на конвертуванні віртуальних грошей у реальні і назад.
3. Надійність. Незважаючи на те, що сьогодні часто зустрічається шахрайство з пластиковими картами, все ж оплата пластиком залишається одним з найнадійніших і гарантованих видів платежів. Власне, якщо дотримуватися всіх правил безпеки, а так само ніколи не зберігати без потреби великі суми на картах, то проблема шахрайства взагалі зникає. До того ж клієнт, оплачуючи картою має можливість протягом певного періоду робити chargeback (повернення) грошей назад на карту, що дозволяє йому не переживати про те, що його обдурять в Інтернет-магазині, продавши неякісний товар чи послугу.
4. Зручність. Найважливіше, що для багатьох людей пластикова карта сьогодні є куди більш відомим, зручним і звичним засобом оплати, ніж віртуальний гаманець. По суті карти – це вже поширений засіб оплати і переведення в готівку грошей, яким користуються навіть пенсіонери.

Отже, якщо Ви розумієте всі описані мною вище вигоди прийому оплати з пластикових карт на своєму сайті, то безумовно Ви бажаєте дізнатися як же Вам почати використовувати це в якомога більш стислі терміни.

Далі я покажу Вам декілька офіційних (і не тільки) методів прийому платежів з пластику на Вашому сайті, а Ви вже самі вирішуйте що Вам зручніше вигідніше і прийнятніше у своїй ситуації.

Для громадян Російської Федерації ОФІЦІЙНО існує зараз поки три найпоширеніші способи підключити свої сайти до Інтернет-еквайрингу (саме так іменується ця послуга у сфері банківських операцій).

• СПОСІБ № 1: Картковий оператор – компанія Ассист http://www.assist.ru

  Дана компанія вже давно працює на рунетовського ринку і зарекомендувала себе надійним партнером. Через Ассист Ви зможете приймати карти: Visa, MasterCard / EuroCard, Diners Club, STB, JCB ). У системи Ассист зручний і простий інтерфейс для інтеграції прийому платежів у Ваш сайт, а так само дано дуже докладні інструкції про те, як провести крок за кроком весь процес інтеграції. Так само зручно дивитися статистику по всіх своїх платежах і завжди бути в курсі ситуації.

  Єдиний серйозний недолік Ассист полягає в тому, що якщо Ви живете поза досяжністю однієї з філій банків, з якими працює Ассист, то Ви не зможете підключитися до системи. Наприклад, я не зміг, тому що моє місто знаходиться на околиці Росії, де немає в районному центрі ні однієї з філій зазначених банків.

  Ще одна зручна фішка у Ассист полягає в тому, що Ви можете приймати через них не тільки оплату картами, а й оплату віртуальної готівкою (Webmoney, Яндекс.Деньги, E-Port, Кредит-Пілот), що допоможе Вам обминути операцій конвертації віртуальної готівки в рублі і податкового обліку цих коштів. У цьому випадку всі платежі будуть приходити в кінцевому підсумку на Ваш розрахунковий рахунок, який Ви відкриєте на себе, як індивідуального підприємця або на своє підприємство.

  Як підключитися до Ассист?

  Після того, як Ви вже стали юридичною особою і відкрили свій розрахунковий рахунок в банку, Ви йдете на сайт компанії http://assist.ru і подаєте заявку на реєстрацію за посиланням http://www.assist.ru/support_center/register/ register.htm, Вашу заявку розглядають протягом кількох днів і потім допомагають Вам визначитися з тим, який банк краще використовувати для Інтернет-еквайрінгу у Вашому випадку.

  Скільки коштуватиме підключитися до Ассист?

  Сума підключення до прийому карток через Ассист коливатиметься від 120 $ до 180 $. Але потрібно враховувати, що залежно від типу договору і банку, з яким укладається договір, Вам доведеться оплатити або накопичити суму страхового депозиту. Цей депозит необхідний банку, щоб покривати ризики пов’язані з можливими поверненнями грошей Вашим клієнтам на карту і т.п. Ця сума може бути від 100 $ до 300 $ і вище, залежно від Ваших товарів і послуг. Якщо Ви визначите компанію Ассист як відповідний для Вас варіант, то не забудьте уточнити у них суму страхового депозиту і повні фінансові витрати при Вашому підключенні.

  Який відсоток бере Ассист з кожної транзакції за свої послуги?

  Цей відсоток буде залежати від банку, з яким Ви оформите договір далі для прийому карт через компанію Ассіст. Але відсоток може коливатися від 3% до 5% з кожної успішної транзакції в рахунок Ваших послуг або товарів.

• СПОСІБ № 2: Картковий оператор компанія КІБЕРПЛАТ
  http://www.cyberplat.ru

  Ця компанія теж давно працює на рунетовського ринку електронної комерції і претендує стати універсальним російським картковим оператором номер ОДИН! У відмінності від Ассист компанія КІБЕРПЛАТ є підрозділом банку ПЛАТИНА і тому не залежить від примх сторонніх банків. В результаті Ви можете підключитися більш швидко і більш дешево до системи КІБЕРПЛАТ незалежно від регіону Вашого проживання в межах Росії. Через КІБЕРПЛАТ Ви зможете приймати карти: Visa, MasterCard / EuroCard, Diners Club, E-Port ).

  А ось істотним недоліком КІБЕРПЛАТ є її інтерфейс для інтеграції прийому платежів у Ваш сайт. Незважаючи на те, що компанією дано дуже докладний посібник та інструкції про те, як провести крок за кроком весь процес, Вам все ж таки доведеться звернутися до допомоги програміста, щоб встановити і налаштувати всі потрібні скрипти на своєму сервері, згенерувати ключі і почати приймати картки через КІБЕРПЛАТ.

  Як підключитися до КІБЕРПЛАТ?

  Знову ж після того, як Ви стали індивідуальним підприємцем або зареєстрували свою фірму (після того, як Ви відкрили свій розрахунковий рахунок), Вам потрібно піти на сайт компанії http://www.cyberplat.ru і потім перейти в розділ магазинів. Можете відразу перейти за посиланням http://www.cyberplat.ru/shops.htm і ознайомитися з усіма умовами і потрібними документами для реєстрації свого сайту. Тут же можна подати заявку на реєстрацію свого сайту.

  Ще мені сподобалося те, що Ви можете відразу відкрити собі розрахунковий рахунок у банку ПЛАТИНА з керуванням через Інтернет. Тоді у Вас буде взагалі все в одному місці. В результаті Ви отримаєте закінчене і зручне рішення для свого підприємства електронної комерції з мінімальними витратами на переклади та максимальною швидкістю роботи.

  Скільки коштуватиме підключитися до КІБЕРПЛАТ?

  Підключення до цієї системи Вам обійдеться дешевше, ніж до Ассист. Сума підключення складає еквівалент 100 $. Але страховий депозит у КІБЕРПЛАТ залізний і становить 9.000 рублів або ~ 300 $. Єдине, що Ви його можете не платити його, а просто накопичити на своєму транзитному рахунку в банку ПЛАТИНА вже працюючи і приймаючи оплату за свої послуги та товари. Саме так вчинив я і досить швидко зібрав потрібну суму депозиту.

  Який відсоток бере КІБЕРПЛАТ з кожної транзакції за свої послуги?

  Цей відсоток складає 4.5%, але як тільки Ваш оборот в місяць буде більш 100.000 рублів, то він автоматично буде знижений. І далі, чим більше буде оборот, тим менше КІБЕРПЛАТ буде брати з Вас відсотків.

  Мої особисті коментарі по системі КІБЕРПЛАТ …

  Я взагалі довго вирішував з ким працювати і пробив практично всі варіанти на цю тему для жителів Росії. У результаті мій вибір зупинився саме на компанії КІБЕРПЛАТ. Причин тут багато, але ось головні:

  ° По-перше , нормальне ставлення до клієнтів, не залежно від їх бізнес-статусу. Компанія з задоволенням підключає і великих і дрібних клієнтів! Так само хороший і оперативний саппорт (служба поддрежки).

  ° По-друге , швидкість підключення складає буквально 1-2 діб. А якщо Ви почнете підключатися до Ассист, то процес перевірки в одному з їхніх банків може затягнутися до місяця і більше! Просто катастрофа якась :))

  ° По-третє , хороша і доступна практично будь-якому вартість підключення до системи і досить вигідні тарифи на обслуговування.

  Єдине з чим довелося повозитися – це підключення, але воно того варто, щоб потім отримати всі переваги цієї платіжної системи. Рекомендую!

• СПОСІБ № 3: Домовитися з одним з банків безпосередньо.

  Сьогодні послуга Інтернет-еквайрингу стає все більш популярна, тому її починають реалізовувати і пропонувати багато великі сучасні банки. Тому, як непоганий варіант можна розглянути дані пропозиції.

  Для цього Вам потрібно скласти список найбільших і сучасних банків у Вашому регіоні проживання, а після продзвонити в кожен і поцікавитися у них про наявність послуги прийому платежів картками через Інтернет і дізнатися які ціни, умови і механізми вони Вам пропонують для цього.

  Але мій досвід поводження в банки показав, що їх рішення не завжди є найвигіднішими, зручними і прийнятними для моїх цілей. Наприклад, спробувавши підключитися до Інтернет-еквайрингу в Імпексбанк я сильно розчарувався в їхній пропозиції. По-перше, вони працюють тільки з Visa, MasterCard / Eurocard, а по-друге при невеликих обсягах беруть 10% з кожної транзакції … Ну куди це годиться?

Для громадян України ОФІЦІЙНО існує поки два основних способи підключити свої сайти до Інтернет-еквайрингу:

• СПОСІБ № 1: Інтернет-еквайрінг ПриватБанку. http://shop.privatbank.ua

  Даний банк на мою думку є найбільш просунутим і популярним в Україні і дійсно завжди був піонером введення якихось сучасних і високотехнологічних послуг для своїх клієнтів. Думаю, що Вам дійсно варто відкрити собі розрахунковий рахунок у ПРИВАТБАНКУ як підприємцю, а так само скористатися їх пропозицією Інтернет-еквайрингу, щоб отримати повний комплекс банківських послуг в одному місці.

  Якщо Ви вирішите приймати картки через ПРИВАТБАНК, то Вам запропонують лише еквайринг карт: Visa і MasterCard / EuroCard . Але якщо враховувати, що практично 90% всіх карткових платежів у світі відбуваються саме з використанням карт цих систем, то думаю, що таке обмеження майже не відіб’ється на Вашому бізнесі.

  Вартість підключення до Інтернет-еквайрингу ПРИВАТБАНКУ Вам варто уточнити у співробітників банку, але заявлені строки і спокусливий 1% з кожної трансакції по карті можуть тільки радувати і дивувати мене :-))

• СПОСІБ № 2: Компанія Український Процесинговий Центр
  http://ecommerce.upc.ua

  Дана компанія є підрозділом українського комерційного банку АВАЛЬ, який є другим за крупності після ПРИВАТБАНКУ. Підхід до інтернет-еквайрінгу в УПЦ мені сподобався більше, ніж у ПРИВАТБАНКУ, тому як технічно вирішено все досить просто і надійно.

  Так само як і Інтернет-еквайринг ПРИВАТБАНКУ пропозиція від УПЦ дозволить Вам приймати карти: Visa і MasterCard / EuroCard . Заявлений типу карт American Express фактично поки не приймається.

  Що прикро – я ніде не знайшов на сайті УПЦ інформацію про тарифи за підключення та трансакції. Але якщо Ви живете в Україні і ухвалили рішення приймати карти в рахунок своїх товарів або послуг, то не полінуйтеся зайти до них на сайт і зв’язатися з службою підтримки даної компанії для уточнення всіх подробиць.

А тепер я запропоную Вам два неофіційного способу почати приймати карти на своїх сайтах в якості одного з методів оплати. Я знайшов поки тільки пару, але можливо хтось буде більш спритнішими мене і знайде їх більше … Тут можна буде тільки подякувати такої людини за надання мені такої інформації.

Отже, неофіційні методи підходять добре для новачків електронної комерції, які тільки-тільки починають робити свої перші кроки в Інтернеті і позбавлені навіть невеликих коштів на юридичну та інвестиційну підтримку свого бізнесу.

У такій стартовою ситуації платити податки і використовувати традиційний банківський Інтернет-еквайринг вельми витратно, тому що зажадає від новачка як мінімум 200 $ -400 $ витрат. А у багатьох матеріальна ситуація зовсім погана, але при цьому бажання почати свою справу в Інтернеті величезна … Якщо Ви один з таких Новоспечений підприємців, то інформація нижче – справжній скарб для Вас!

• СПОСІБ № 1: Міжнародний картковий оператор 2CHECKOUT.
  http://2checkout.com

  Ця компанія працює на світовому ринку прийому карт вже багато років і єдина із західних дозволяє жителям країн СНД обслуговуватися у себе. Єдине АЛЕ – це те, що Вам доведеться обов’язково володіти хоча б трохи англійською мовою, щоб підключитися і використовувати можливості 2CHECKOUT тому що це єдина мова на якому розмовляє дана система з Вами і Вашими клієнтами, які будуть платити за Ваші послуги або товари. Тому Вам треба врахувати у разі вибору 2CHECKOUT, що процес оплати карткою через їх систему Ви повинні додатково описати для своїх майбутніх клієнтів.

  З переваг даної системи можна виділити простоту інтеграції їх системи оплати в Ваш сайт. Мабуть, в цьому вони обігнали багатьох. Так само у них дуже низький тариф за початкова підключення до системи – всього 49 $. Та й система статистики та контролю трансакцій теж проста і зручна.

  Але ось що засмучує в 2CHECKOUT – це їхні тарифи, які вони будуть знімати за кожну трансакцію по карті – 0.45 $ + 5.5%. Але треба зрозуміти, що для новачка пропозиція від 2CHECKOUT залишається бути цікавим і вигідним.

  Процес реєстрації дуже простий. Тільки врахуйте відразу, що Вам доведеться розрахуватися за подлкюченія до 2CHECKOUT своєю пластиковою карткою, яка повинна бути поповнена мінімум 50 $ або еквівалентом за курсом у валюті Вашої картки. Але краще для страховки поповнити картку з невеликим запасом в 5 $ -10 $.

• СПОСІБ № 2: Міжнародна платіжна система VIP-PAY.
  http://vip-pay.com

  А ось цей варіант є найсмачнішим місцем даної статті, тому що пропонує унікальну послугу на сьогоднішній день для Рунета. Унікальність полягає в тому, що система є універсальною, говорить російською мовою і приймає до оплати майже всі поширені в Рунеті способи оплати, включаючи пластикові карти!

  Коли я перший раз прийшов до них на сайт, то я відразу подумав – у платіжної системи RUPAY.COM з’явився якийсь клон і конкурент. Дійсно – ідея і інтерфейс дуже схожі. АЛЕ! Все таки існують серйозні, я б сказав ГЛОБАЛЬНІ відмінності …

  Ось їх повний перелік:

  ° По-перше , це більш низькі тарифи на введення в систему і виведення грошей до продавця. На деякі методи оплати ця різниця становить до 2% -3% щодо RUPAY. Наприклад, виведення Webmoney або E-Gold обійдеться всього в 1%.

  ° По-друге , є підтримка англійської мови в інтерфейсі оплати, що дозволяє приймати платежі не тільки в межах Рунета, а й глобально по всьому світу;

  ° По-третє , набагато більше охоплення різних методів оплати, ніж у RUPAY.

  ° По-четверте , як один з варіантів оплати ПРИЙМАЮТЬСЯ ДО СПЛАТИ ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ! Обслуговуються транзакції за чотирма видами карт: Visa, MasterCard / EuroCard, American Express, Discovery. Тобто відбувається досить широке охоплення Ваших можливих клієнтів та їх платіжних засобів.

  ° По-п’яте , в системі існує кошик покупця, що дуже зручно при виборі декількох товарів при разовому платіж за все.

  ° По-шосте , є простий і зручний інтерфейс моментальної доставки інформаційно-програмних продуктів і послуг покупцю після оплати. Існує докладний посібник з описом всього процесу підключення сайту і реалізації моментальної доставки після оплати.

  ° По-сьоме , технічний персонал VIP-PAY охоче йде назустріч своїм клієнтам і допрацьовує свою систему під їх індивідуальні потреби. Тобто за фактом присутній VIP-підхід.

Система VIP-PAY з’явилася недавно, тому не можу сказати нічого поки про її стабільність і 100% надійності, але я думаю, що вже в найближчому часі ми всі дізнаємося це, почавши використовувати її як один з варіантів прийому платежів.

Я вважаю, що VIP-PAY найпростіше і доступне кожному засіб прийому пластикових карт і інших видів оплати за Ваші товари або послуги. Посудіть самі: підключення безкоштовне, величезний вибір методів оплати, низькі тарифи за введення і виведення грошей. Що ще треба веб-підприємцю для повного щастя?

Резюмуючи статтю, скажу, що кожен може вибирати свій ідеальний варіант прийому пластикових карт на своїх сайтах. Хтось прагне до прозорості свого бізнесу і до максимальної зручності для своїх клієнтів, хтось же має потребу у більш дешевому і простому вирішенні цього завдання. У будь-якому випадку немає поганих або гарних методів приймати пластик. Є методи, які Вам підходять з ряду причин, влаштовують і гарантую Вам і Вашому бізнесу максимальний ККД!

Доповнення до статті:

Спосіб № 3 Картковий оператор – компанія PayOnline System http://www.payonlinesystem.ru/

З 1991 року компанія веде свою діяльність в якості “Департаменту процесингу” російсько-американської компанії ITOnline Group.
В кінці 2008 року PayOnline System виділяється з “Департаменту процесингу” в окрему юридичну особу і починає самостійну діяльність на території Росії.

Система є офіційним сервіс-провайдером Visa і MasterCard, і приймає картки, випущені по всьому світу.
З PayOnline System Ви зможете приймати до оплати картки: Visa, MasterCard, American Express, Dinners Club.

До PayOnline System можна підключити сайт з будь-якої країни, а інтерфейс підтримує російську і англійську мови.
Для власників банківських карт доступний особистий кабінет, в якому можна знайти і переглянути інформацію по своїх платежах.

Крім того, в PayOnline System є можливість розробити персональну платіжну сторінку (в дизайні Вашого сайту), яку за допомогою iframe можна вбудувати в Ваш сайт.

І у клієнта буде виникати ілюзія, що він знаходиться на Вашій сторінці (переходу не буде), хоча реально введення даних буде на захищеній сторінці PayOnline System, у відповідності з усіма вимогами безпеки. Платіжну форму можна знайти за посиланням: http://www.tinyurl.com/paymentform-ru

PayOnline System інтегрована з такими CMS системами як Joomla + Virtuemart і PHPShop, модуль оплати вже вбудований в ці системи.

Як підключитися до PayOnline System?
Вам потрібно подати заявку на підключення за посиланням http://www.payonlinesystem.ru/request/
Після чого фахівці PayOnline System виконають первинну перевірку сайту Вашого інтернет-магазину на відповідність мінімальним встановленим вимогам,
потім укладається договір з PayOnline System і банком-еквайром.
Середня тривалість підключення становить не більше 2-3-х тижнів з моменту подачі заявки.
Сама інтеграція з платіжною системою зажадає лише розміщення html коду з 5 рядків на Вашому сайті.

Скільки коштує підключення?
Підключення обійдеться Вам в 6 000 руб. Для користувачів Joomla і PHPShop – знижка 20%
Абонентської плати не передбачено, якщо оборот магазину через платіжний шлюз більше 1500 руб. на місяць.

Який відсоток бере PayOnline System з кожної транзакції за свої послуги?
Ставка залежить від обороту підприємства і становить від 3%. Вартість за обробку транзакцій складає 0 руб.